Experten: Då ska du absolut inte löneväxla till pensionen

Gränsen för statlig skatt avgör

Hon lyfter att kravet för att löneväxling ska vara trygg är att inkomsten efter växlingen måste ligga kvar över brytpunkten för statlig skatt, vilket från 2026 motsvarar 55 000 kronor i månaden. Annars riskerar spararen att få lägre allmän pension och sämre socialförsäkringsförmåner, som sjukpenning och föräldrapenning.

”Den som löneväxlar och hamnar under brytpunkten för statlig skatt riskerar att urholka både sin pension och sitt försäkringsskydd – utan att förstå det”, säger Trifa Chireh.

För yrkesgrupper som ligger strax under nivån – exempelvis ST-läkare, civilingenjörer, IT-arkitekter och tandläkare – räcker det med ett relativt litet avdrag för att lönen ska sjunka under gränsen. Då försvinner löneväxlingens fördelar helt. ”Löneväxling är inte längre ett alternativ för breda yrkesgrupper. Det krävs allt högre inkomster för att använda sparformen tryggt”, säger Trifa Chireh.

Allt mer exklusiv sparform

Trots att löneväxling fortfarande är mycket lönsamt för dem som tjänar över gränsen – tack vare arbetsgivarens påslag, låg beskattning och uppskjuten skatt – blir sparformen allt mer exklusiv.

Enligt Säkras beräkningar ger löneväxling 46 procent högre månadsutbetalning än ett lika stort sparande i ISK eller kapitalförsäkring, förutsatt att spararen ligger kvar över brytpunkten.

”Det här är en tyst omfördelning av sparmöjligheter, från breda grupper till dem med högre inkomster”, säger Trifa Chireh.

Läs mer om ekonomi:

Sveriges bästa – och sämsta tjänstepension

Därför höjs avgiften på bostadsrätt efter nyår – rejält

Tjänstepensionen tar över – snart viktigare än allmän pension

Skatten sänks – men inte för de med lägst pension: “För jävligt”

Sänkt skatt för pensionärer som flyttar utomlands – efter nyår