Fällan: Byt ditt hus mot hyresrätt – förlora 2 079 kronor i månaden

Nästan 25 000 kronor om året

I exemplet säljer ett par sin villa för 4,1 miljoner kronor. Huset har ett bolån på 614 000 kronor och en månatlig boendekostnad på 7 849 kronor, inklusive räntor, drift och underhåll.

Paret flyttar till en hyresrätt med en månadshyra på 9 928 kronor.

Skillnaden blir 2 079 kronor i månaden, eller 24 948 kronor om året. Det är pengar som måste betalas löpande, även om paret inte längre behöver sköta huset.

Samtidigt finns en betydande ekonomisk fördel med flytten. Efter skatt, flyttkostnader och återbetalda lån har paret frigjort närmare 2,8 miljoner kronor.

Bostadsrätten kan bli billigare

Länsförsäkringar har också räknat på vad som händer om samma par väljer att köpa en bostadsrätt i stället.

Med ett inköpspris på 3,5 miljoner kronor landar den månatliga boendekostnaden på omkring 7 400 kronor. Det är något mindre än vad villan kostade att bo i.

Dessutom frigörs 384 000 kronor som paret kan använda till annat.

Men Stefan Westerberg varnar för att utgå från att en flytt alltid är den bästa lösningen.

“Att flytta till en mindre bostad kan frigöra pengar och ge mindre att sköta. Men är villan i gott skick och lånen små kan det vara billigare att bo kvar. Ett utökat bolån kan då vara ett sätt att få loss pengar, förutsatt att pensionen räcker till högre lånekostnader och att banken godkänner lånet”, säger han till Privata Affärer.

En miljon äldre bor i småhus

Enligt Mäklarsamfundets uppskattning, baserad på siffror från 2022, bor omkring en miljon äldre svenskar i småhus. Medelåldern är 74 år och många har bott i samma bostad i flera decennier.

Trots att hus och trädgård kan bli besvärliga att sköta är flyttviljan låg bland villaägare över 65 år.

En förklaring är skatten på bostadsvinsten, som uppgår till 22 procent. Höga hyror, dyra bostadsrätter och bristen på lämpliga seniorbostäder är andra hinder.

Joakim Lusensky, analyschef på Mäklarsamfundet, anser att bostadsfrågan behöver ses ur ett bredare perspektiv.

“Från ekonomisk forskning vet vi att det du beskattar blir det i regel mindre av. Men det är inte så enkelt som att bara sänka skatter, man behöver tänka på bostadsfrågorna som en helhet”, säger han till Privata Affärer.

Svårt att börja använda miljonerna

Det finns också psykologiska förklaringar till varför äldre tvekar att lämna villan, även när en försäljning skulle frigöra stora summor.

Niklas Laninge, sparpsykolog och beteendevetare på Opti, beskriver hur många pensionärer har svårt att börja använda pengar som de sparat under arbetslivet.

“Att livet känns dyrt när man blir pensionär är för många en fråga om psykologi. Vi ser månadsinkomsten, lönen eller pensionen, som något som ska täcka ens fasta utgifter medan sparandet varit något man aldrig rört.”

Enligt amerikansk forskning som Privata Affärer hänvisar till hade pensionärerna med störst sparkapital bara förbrukat drygt en tiondel av sina pengar efter nästan 20 år.

“Det är ännu ett tecken på att det är svårt att gå från att spara till att spendera”, säger Niklas Laninge till Privata Affärer.

Läs mer om ekonomi:

Allt du behöver veta om skatt på pension 2027

Varning: Därför visar din prognos inte din faktiska pension

Sparexperten: “Rädda dina pengar – radera den här appen”

Statsministern spar 22 miljarder på pension – regeringen säger nej