Att amortera på bolånet eller sätta pengarna på börsen? För många hushåll har frågan blivit allt mer aktuell – och skillnaden kan bli stor över tid. Längre ned kan du se ett räkneexempel.
Vad är bäst – att amortera på bolånet eller spara på börsen?
Jan
Nyman
Nyman
Uppdaterad: Publicerad:
ANNONS
Nya beräkningar från Handelsbanken visar att valet mellan att minska skulden eller investera kan ge helt olika utfall. För hushåll med stora bolån kan skillnaden handla om miljonbelopp över en 20-årsperiod.
Bakgrunden är att förändrade bolåneregler och lättade amorteringskrav har gett fler större handlingsutrymme i privatekonomin.
MISSA INTE: Ny avgift kan bli dyr för pensionärer
“Båda alternativen kan vara bra”
Men något enkelt facit finns inte, enligt bankens experter.
“Många vill ha ett enkelt svar på om det är bättre att amortera eller spara i aktier. Men sanningen är att båda alternativen kan vara bra – och vad som är bäst beror på din ekonomi, dina mål och hur mycket risk du är beredd att ta. Därför är vårt bästa råd att ta hjälp av en personlig rådgivare som kan se till helheten”, säger Sandra Knezevic, förmögenhetsrådgivare på Handelsbankens kontor vid Globen i Stockholm.
ANNONS
Långsiktigt sparande på börsen ger ofta högre avkastning
Bankens analys visar att ett långsiktigt sparande på aktiemarknaden ofta kan ge högre avkastning än amortering. Samtidigt innebär det också större risker.
ANNONS
“På lång sikt kan ett sparande i aktiemarknaden ge högre förväntad avkastning. Men det bygger på antaganden och den faktiska utvecklingen kan skilja sig mycket från ett enskilt scenario”, säger Mats Nyman, privatekonomisk expert på Handelsbanken.
Tidsaspekten är viktig
Till skillnad från börssparande ger amortering en mer förutsägbar effekt. Varje krona som går till lånet minskar skulden och pressar ned framtida räntekostnader. I Handelsbankens beräkningar motsvarar det en avkastning på omkring två procent per år efter ränteavdrag.
För den som funderar på hur pengarna bäst ska användas är tidshorisonten central.
“Börsen kan utvecklas starkt över tid men den kan också falla under längre perioder. För den som behöver pengarna vid fel tillfälle kan utfallet bli sämre än i räkneexemplet. Därför behöver man väga möjlig avkastning mot trygghet i sin ekonomi”, säger Mats Nyman.
Hitta en balans mellan amortering och sparande på börsen
Vilken väg som är bäst avgörs också av livssituationen. Den som planerar att flytta inom några år eller behöver bygga upp en buffert kan ha andra behov än den som sparar på lång sikt.
“Ofta handlar det inte om att välja antingen eller, utan om att hitta en balans mellan amortering och sparande på börsen”, säger Sandra Knezevic.
ANNONS
Slutsatsen från banken är tydlig: det bästa valet är sällan detsamma för alla.
Räkneexempel
Handelsbanken har även gjort ett räkneexempel som utgår från ett bolån på 1 000 000 kronor där låntagaren minskar sin amortering med en procentenhet.
Två alternativ jämförs:
• Investera: De frigjorda pengarna placeras i globala aktier med en förväntad avkastning på 6 procent per år efter skatt.
• Fortsätta amortera: Amorteringen ligger kvar. Avkastningen motsvarar bolåneräntan – 2 procent efter ränteavdrag – samtidigt som de lägre räntekostnaderna antas återinvesteras.
Beräkningen visar att skillnaden växer tydligt över tid. Efter tio år är skillnaden i förväntad avkastning cirka 23 000 kronor, och efter 20 år cirka 117 000 kronor.
För större bolån blir effekten betydligt större. Vid ett bolån på 5 miljoner kronor är skillnaden 585 000 kronor efter 20 år – och vid 10 miljoner kronor över 1,17 miljoner kronor.
ANNONS
Det bygger dock på antagandet att börsen ger en stabil avkastning över tid – något som aldrig är garanterat.
Läs mer på News55:
Arbetslöshet kan kosta 2 300 kronor i pension – livet ut
Då kan det bli sommarrally på börsen: “Styrkebesked”
Allt fler tar pensionen i egna händer – men sparandet minskar
Storbolagen dominerar – Sveriges tre bästa förvaltare om börsen
Siktar på tio miljoner i premiepension – så ser strategin ut
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Jan
Nyman
Nyman
Jan Nyman har över 30 års erfarenhet av journalistik på en rad redaktioner, mest nämnvärt Aftonbladets webb- och sportredaktion samt tidningen Senioren. Jan Nyman skriver gärna om allt mellan himmel och jord som påverkar läsarna I deras vardag, som privatekonomi och hälsa, men även storpolitik, livsöden och kända namn.
Jan
Nyman
Nyman
Jan Nyman har över 30 års erfarenhet av journalistik på en rad redaktioner, mest nämnvärt Aftonbladets webb- och sportredaktion samt tidningen Senioren. Jan Nyman skriver gärna om allt mellan himmel och jord som påverkar läsarna I deras vardag, som privatekonomi och hälsa, men även storpolitik, livsöden och kända namn.
ANNONS
