Två tjänstepensioner kan innehålla nästan lika mycket pengar – men ändå ge helt olika belopp varje månad. Förklaringen finns i pensionsbolagens villkor och beräkningar. Nu pekar pensionsexperter ut tre faktorer som kan få stor betydelse för hur mycket du får ut, skriver Aftonbladet.
Därför kan lika stora tjänstepensioner ge olika mycket pengar varje månad
Jan
Nyman
Nyman
Uppdaterad: Publicerad:
ANNONS
En läsare som under arbetslivet haft flera olika arbetsgivare har vänt sig till Aftonbladets pensionsexpert Fredrik Rundkvist med en fråga.
Läsaren har tjänstepensioner hos flera bolag och har upptäckt att två försäkringar med ungefär lika stort kapital ger betydligt olika månadsbelopp enligt prognoserna.
MISSA INTE: Inflationen fördubblas – då höjer Riksbanken räntan i november
Långt ifrån ovanligt
Frågan är varför – och om det spelar någon roll vilken pension som tas ut under en begränsad tid och vilken som får fortsätta livet ut.
Enligt Fredrik Rundkvist är situationen långt ifrån ovanlig.
Efter många år i arbetslivet kan tjänstepensionen vara uppdelad på flera försäkringar med olika villkor. Och det är inte bara kapitalets storlek som avgör utbetalningarna.
ANNONS
Det är en av de viktigaste faktorerna
ANNONS
En av de viktigaste faktorerna är pensionsbolagens så kallade livslängdsantaganden.
Det handlar om hur länge bolagen räknar med att pengarna ska betalas ut. Ju fler år kapitalet fördelas över, desto lägre blir normalt månadsbeloppet vid livsvarig utbetalning.
Det får stor betydelse för tjänstepensionen
Skillnaderna mellan bolagen kan vara betydande.
“Livslängdsantagandena varierar från 21 till 25 år. Så det är rätt stora skillnader. Och eftersom det styr hur pengarna portioneras ut vid ett livsvarigt uttag får det stor betydelse”, säger Dan Adolphson Björck, pensionsekonom på MinPension, till Aftonbladet.
Det innebär att valet av försäkring för livsvarig utbetalning kan spela stor roll.
Enligt Fredrik Rundkvist kan det vara fördelaktigt att välja en försäkring med ett lägre livslängdsantagande för den del av pensionen som ska betalas ut livet ut.
ANNONS
Men livslängdsantagandet är inte den enda förklaringen.
En annan viktig detalj är prognosräntan, alltså den ränta pensionsbolaget använder när det beräknar hur pengarna ska fördelas under utbetalningstiden.
Inom tjänstepensionsavtalet SAF-LO varierar den mellan 0 och 3 procent.
Betyder inte automatiskt mer pengar
En hög prognosränta innebär att en större del av pensionen betalas ut tidigare, medan en lägre ränta förskjuter mer av utbetalningarna till senare år.
Det betyder däremot inte automatiskt att en hög prognosränta ger mer pengar totalt.
Den tredje faktorn är avgifterna. En försäkring med höga avgifter kan vara mindre fördelaktig att behålla under lång tid än en med låga avgifter.
Framgår inte tydligt på MinPension
ANNONS
Problemet är att de här skillnaderna inte framgår tydligt när man jämför sina pensioner på MinPension.
Där visas kapitalets storlek och de beräknade utbetalningarna, men inte alla bakomliggande villkor.
Dessutom används delvis olika beräkningsmodeller, vilket innebär att prognoserna inte alltid är direkt jämförbara.
“Jag rekommenderar därför att man kollar på Konsumenternas Försäkringsbyrå. Där finns detaljerade jämförelser av de här parametrarna”, säger Dan Adolphson Björck.
Kan kräva en särskild hälsoprövning
För den som funderar på att ändra utbetalningstiden finns ytterligare en sak att tänka på.
Att förlänga tiden som tjänstepensionen betalas ut brukar vara relativt enkelt. Men att i stället förkorta utbetalningstiden kan vara svårare.
I vissa fall kräver pensionsbolaget en särskild hälsoprövning, framför allt om försäkringen saknar återbetalningsskydd.
ANNONS
Läs mer på News55:
Banken nobbade kund – för att han hade fyllt 70 år
Experten: Ska man sälja villan och köpa lägenhet – redan i höst?
FRA: Hackare kan komma åt din dator – via ditt tangentbord
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
livsvarig tjänstepensionminpension.sepensionsbolagpensionsprognosTjänstepensiontjänstepension utbetalning
Jan
Nyman
Nyman
Jan Nyman har över 30 års erfarenhet av journalistik på en rad redaktioner, mest nämnvärt Aftonbladets webb- och sportredaktion samt tidningen Senioren. Jan Nyman skriver gärna om allt mellan himmel och jord som påverkar läsarna I deras vardag, som privatekonomi och hälsa, men även storpolitik, livsöden och kända namn.
Jan
Nyman
Nyman
Jan Nyman har över 30 års erfarenhet av journalistik på en rad redaktioner, mest nämnvärt Aftonbladets webb- och sportredaktion samt tidningen Senioren. Jan Nyman skriver gärna om allt mellan himmel och jord som påverkar läsarna I deras vardag, som privatekonomi och hälsa, men även storpolitik, livsöden och kända namn.
ANNONS
