Har ett av barnen fått mer ekonomisk hjälp än de andra kan det bli svårt att jämna ut skillnaden i arvet. Att bara sätta undan motsvarande summa på börsen kan skapa ett nytt problem – när pengarna förändras i värde.
Experten: Så gör du arvet rättvist mellan barnen
Bilbo
Göransson
Göransson
Uppdaterad: Publicerad:
ANNONS
Ekonomijournalisten Birgitta Piper pekar i Expressen på ett annat sätt att tänka. I stället för att försöka följa värdeutvecklingen på olika tillgångar kan tidigare ekonomisk hjälp räknas upp med inflationen och regleras i ett testamente.
Enligt ärvdabalkens huvudregel beräknas förskott på arv till värdet vid gåvotillfället, skriver Piper. Men för den som själv vill skapa en annan och mer rättvis fördelning kan inflationen behöva vägas in.
Pengarna tappar köpkraft
Problemet är att samma belopp inte nödvändigtvis har samma ekonomiska värde med några års mellanrum. Två barn kan exempelvis ha fått ekonomisk hjälp vid helt olika tidpunkter.
Pipers första råd är därför att ta hjälp av en privatekonom för att räkna på hur barnen kan kompenseras. Den egna bufferten bör samtidigt hållas åtskild från kapital som är tänkt för ett av barnen.
En kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare lyfts fram som ett möjligt alternativ. Till skillnad från pengar på ett ISK ingår en sådan försäkring inte i dödsboet, utan tillfaller förmånstagaren direkt.
ANNONS
Så kan beloppen räknas upp
När beräkningen är gjord rekommenderar Piper att en erfaren familjerättsjurist eller advokat får utforma ett juridiskt korrekt testamente.
ANNONS
Där kan tidigare ekonomisk hjälp anges som förskott på arv och beloppen räknas upp med inflationen från de tidpunkter då barnen fick pengarna.
Privatekonomen Sharon Lavie, som också uttalar sig i Expressen, pekar på en uppräkningsklausul som lösning. Som index nämns KPI eller prisbasbelopp.
Undvik att följa bostadens värde
Att försöka skapa rättvisa genom ett särskilt börskonto kan däremot bli komplicerat. Lavie beskriver ett sådant upplägg som ett ”rörligt mål”, eftersom värdet hela tiden förändras.
Inte heller en bostads framtida värde behöver vara en bra måttstock. Bostadsmarknaden kan både stiga och falla samtidigt som exempelvis renoveringar kan påverka värdet.
Två experter bör kopplas in
Rådet från Piper är därför att först få hjälp med själva beräkningen och därefter låta en familjerättsjurist säkerställa att fördelningen fungerar juridiskt.
På så sätt kan utgångspunkten vara vad barnen faktiskt har fått, uppräknat för att ta hänsyn till pengarnas förändrade värde – i stället för hur en viss lägenhet eller investering råkar ha utvecklats.
ANNONS
Läs mer om ekonomi:
Ålderism kostar Sverige 70 miljarder – nu ska det redas ut
Elräkningen höjs med 700 kronor i vinter – Skåne drabbas hårdast
Han lämnade efter sig två slott och miljarder – nu strider familjen om arvet
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Bilbo
Göransson
Göransson
News55:s redaktionschef Bilbo Göransson har arbetat som journalist i tio år på radio, TV och flera tidningar, bland annat på DN och UNT, och har erfarenhet som både reporter, webbredaktör och ekonomiredaktör.
Bilbo
Göransson
Göransson
News55:s redaktionschef Bilbo Göransson har arbetat som journalist i tio år på radio, TV och flera tidningar, bland annat på DN och UNT, och har erfarenhet som både reporter, webbredaktör och ekonomiredaktör.
ANNONS
