Pensionsmyndigheten: Fem knep som höjer din pension - i god tid

Tjänstepensionen är viktig

Häften av framtida pensionärers pension kommer komma från tjänstepensionen i många fall. Åtminstone för de som har tjänstepension.

“Saknar du tjänstepension under en längre tid, behöver du spara själv för att kompensera för det”, säger Monica Zettervall.

Det gäller inte bara anställda på arbetsplatser utan kollektivavtal. Även många småföretagare med f-skattsedel saknar möjligheten att spara i tjänstepension.

Ditt fondsparande

“När du är 30 har du många år kvar innan pensionen ska betalas ut. Därför kan du ta en högre risk i ditt långsiktiga pensionssparande, oavsett om det gäller premiepensionen, tjänstepensionen eller ett eventuellt eget pensionssparande”, säger Monica Zettervall i bloggen.

Även om risk inte är garanterad utveckling har de flesta aktiefonder ökat i värde över lång tid. Om du sparar pengar privat, eller om du har tjänstepensionsförvaltare som sparar åt dig, kan det vara klokt att flytta pengarna från lågriskalternativen till billiga globala aktieindexfonder för låg avgift och hög avkastning över tid.

Det äter upp ditt sparande

“Avgifterna äter av ditt pensionssparande. Ju längre pengarna ska växa, desto större betydelse får avgifterna”, säger Monica Zettervall.

Global indexfond en bra affär

Ett bra mått är att inte betala mer än 0,20 procent i avgift per år. Ett snitt över tid som man kan räkna på är att globala aktieindex stigit med 8 procent i snitt de senaste 100 åren. Det innebär att om du har 100 000 kronor på ett konto så kommer de pengarna öka i värde med 8 000 kronor per år i början, och fördubblas på 10 år. Sedan växer dina 200 000 kronor med 16 000 per år i snitt.

Den låga avgiften gör ett litet avtryck, 0,20 procent av 100 000 kronor är 200 kronor. Att betala 200 kronor för att få 8 000 kronor skulle de flesta tycka är en bra affär.

Den berömda ränta-på-ränta effekten gör att du som sparare inte bara får avkastning på din orginalinsättning. Även de pengar du tjänar år efter år genererar mer och mer pengar på kontot.

I slutändan kan ganska små insättningar leda till imponerande belopp.

Spara privat till pensionen?

Det kan också vara smart att spara privat till pensionen. Men här tipsar Monica Zettervall om att inte börja spara för tidigt eller åtminstone så mycket att du riskerar att inte ha råd med en buffert, eller allt annat du vill göra i livet som att köpa hus eller bil.

“Har du tjänstepension och möjlighet att spara lite extra kan du till exempel använda ett investeringssparkonto, ISK, och månadsspara i fonder”, säger Monica Zettervall.

Här gäller samma inställning som med tjänstepensionen: Billiga indexfonder är ofta bättre än dyra lågriskfonder över tid.

Barn och jämställdhet

VAB-andet påverkar inte pensionen nämnvärt under småbarnsåren. Men mamma- och pappaledigheten gör det. Många kvinnor tar ut majoriteten av föräldraledigheten, vilket innebär ett eller flera år av låga inkomster.

Det följs ofta av några år av deltidsarbete som också sänker inkomsten.

“Prata därför om hur ni vill dela på ekonomin och jämna ut eventuella skillnader i framtida pension”, säger Monica Zettervall.

Separat sparande kan jämna ut klyftan

Man kan också starta ett separat sparande där gifta kan föra över sparandet till den andre partnern och som inte ingår i en eventuell bodelning vid skilsmässa.

För sambor ingår sparandet ändå inte i en bodelning.

Så får du koll

För att få bättre koll på din pension kan du logga in på minPension och se över vilken nivå du räknar med när du går i pension.

“Ditt framtida jag kommer att uppskatta att du började tänka på din ekonomi som pensionär redan nu”, avslutar Monica Zettervall.

Läs mer om ekonomi:

Elbolag fick hundratals anmälningar – då startade ägarna ett nytt

Dessa sedlar håller på att bli fullständigt värdelösa – leta fram dem innan 2027

Då får populära sparformen ISK stryk – 129 000 kronor mer i vanlig depå

Två miljoner svenskars tjänstepension hotas – avtalet rivs upp

Risk för skattesmäll: Nya skatten för julklappar 2026