En höjning som träffar direkt – och en sänkning som låter vänta på sig. Genom att tajma ändringar av den rörliga räntan på bolån kan bankerna dra in miljonbelopp. För en genomsnittlig kund kan skillnaden bli runt tusen kronor.
Bilbo
Göransson
Göransson
Uppdaterad: Publicerad:
ANNONS
“För en genomsnittlig kund handlar det om en ringa förlust på runt tusenlappen. För de stora bolånebankerna handlar tajmingen om miljonbelopp. Det är ett smart och nästan osynligt sätt att öka intäkterna då relativt få kunder tänker på det”, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta.
Bakom pengarna finns en egenhet med den rörliga bolåneräntan. Trots namnet är den bunden i tre månader åt gången och en ränteändring slår därför igenom först på kundens villkorsändringsdag.
Det öppnar för bankerna att tjäna på tajmingen.
Höjde direkt – väntade med sänkningen
Swedbank är det tydligaste exemplet i Zmartas genomgång av sju stora bolånebanker. När bankerna höjde den rörliga räntan med 0,15 procentenheter i mars gjorde Swedbank det den 28 mars – samma dag som bankens villkorsändringsdag.
Därmed slog höjningen igenom direkt för omkring en tredjedel av kunderna med rörlig ränta.
När Swedbank senare sänkte räntan med 0,05 procentenheter kom beskedet den 29 maj. Det var dagen efter villkorsändringsdagen, vilket innebar att lika många kunder fick vänta en extra månad på sänkningen.
Zmarta beräknar att tajmingen av de båda ränteändringarna kan ha ökat Swedbanks intäkter med uppemot 40 miljoner kronor.
ANNONS
ANNONS
En dag kan vara värd miljoner
Även Handelsbanken och Länsförsäkringar Bank lyckades enligt Zmarta tajma båda vårens ränteändringar på ett gynnsamt sätt.
För de sju granskade bankerna är summorna stora. En enda dags skillnad motsvarar enligt beräkningen drygt fyra miljoner kronor i ökade intäkter vid en ränteändring på 0,15 procentenheter.
Vid en förändring på 0,05 procentenheter är motsvarande belopp drygt 1,3 miljoner kronor per dag.
Tre av fyra har rörlig ränta
Förklaringen till miljonbeloppen finns i svenskarnas stora bolåneskulder. Zmartas beräkningar utgår från att hushållen har bolån på sammanlagt 4 300 miljarder kronor och att 75,6 procent är rörliga.
Beräkningen bygger på bankernas marknadsandelar och att en tredjedel av den rörliga bolånevolymen går in i en ny tremånadersperiod varje månad.
Det innebär att även små skillnader i datum kan få stor betydelse när de räknas över hela bankens bolånestock – samtidigt som skillnaden för den enskilda kunden är betydligt mindre.
ANNONS
Läs mer om ekonomi:
Premiepensionen flyttas – då måste du välja själv
Tysk pension ska införa riktålder som i Sverige – åtta av tio säger nej
Norrmannens lyxavtal ger honom kontroll över miljarder i svensk pension
Räntesmäll runt hörnet – 2000 kronor dyrare för 75 000 svenskar med bolån
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Bilbo
Göransson
Göransson
News55:s redaktionschef Bilbo Göransson har arbetat som journalist i tio år på radio, TV och flera tidningar, bland annat på DN och UNT, och har erfarenhet som både reporter, webbredaktör och ekonomiredaktör.
Bilbo
Göransson
Göransson
News55:s redaktionschef Bilbo Göransson har arbetat som journalist i tio år på radio, TV och flera tidningar, bland annat på DN och UNT, och har erfarenhet som både reporter, webbredaktör och ekonomiredaktör.
ANNONS
