Alla vet att pensionssparande är viktigt, men det okända knepet löneväxling kan få pensionen att växa snabbare.
Löneväxling kan ge högre pension - men passar inte alla
Frank Kummel
Uppdaterad: 15 jan. 2026Publicerad: 15 jan. 2026
ANNONS
Mest läst i kategorin
Det låter konstigt men genom att sänka sin lön kan man få mer i pension.
Upplägget kallas löneväxling och går ut på att en del av lönen byts mot extra avsättning till tjänstepensionen. Pengarna tas från bruttolönen vilket gör sparandet skattemässigt fördelaktigt.
Felicia Schön är sparekonom på Avanza Bank.
“När man avstår en del av sin lön för att få det direkt in på pensionen och det dras från bruttolönen blir det skattemässigt förmånligt”, säger hon till Dagens PS.
MISSA INTE: Läkare varnar för Chat GPT:s nya hälsofunktion
Arbetsgivaren tjänar också på löneväxling
Arbetsgivaren tjänar på upplägget eftersom pensionsavsättningar belastas med lägre arbetsgivaravgifter än lön. Vinsten kan i många fall delas med den anställde.
Arbetsgivaren kan sätta in lite extra för att de får lägre arbetsgivaravgifter. Mellanskillnaden är 5,8 procent.
ANNONS
För varje tusenlapp du avstår i lön kan du alltså få 1 058 kronor avsatt till pensionen.
ANNONS
Passar inte alla
Men löneväxling passar inte alla. Den som tjänar under brytpunkten för statlig inkomstskatt riskerar att förlora på affären, skriver Pensionsmyndigheten.
Man bör inte löneväxla om lönen efter löneväxlingen blir lägre än 51 245 kronor per månad före skatt. Då påverkas den allmänna pensionen negativt.
“Har man mindre än brytpunkten är det inte förmånligt, för då får man också lägre avsättning till den allmänna pensionen”, säger Felicia Schön.
Pengarna låses in till pensionen. Blir du sjuk påverkas sjuklönen och blir du arbetslös påverkas a-kassan och inkomstförsäkringen negativt eftersom de grundar sig på lönen efter löneväxlingen.
MISSA INTE: Forskare försöker förstå supergamlingar: Varför mår de så bra?
Fördelarna från löneväxling minskar vid hög lön
ANNONS
Det finns också en övre lönegräns där fördelarna avtar. Om du kommer att få en så hög pension att du troligtvis får betala statlig skatt även som pensionär kan det vara nästan lika förmånligt att spara själv på ett investeringssparkonto.
Fördelarna börjar klinga av redan vid en månadslön på 60 000 kronor och upphör nästan helt om man tjänar mer än 72 000 kronor per månad visar räkneexempel.
Mellan 110 000 och 150 000 personer löneväxlar i Sverige, enligt Svensk Försäkring. Det genomsnittliga beloppet är omkring 4 000 kronor per månad men spridningen är stor. Det är vanligare bland män än bland kvinnor eftersom män i genomsnitt har högre löner.
För höginkomsttagare med lång tid kvar till pension kan löneväxling vara ett effektivt sätt att stärka framtida inkomster. Men det kräver eftertanke. Ett smart pensionsknep för vissa kan bli en dyr miss för andra.
Läs mer om ekonomi:
Efter satsningen: Satellitbolagen blir raketer på börsen
Sparar du på sparkonto? Håll koll på villkoren
Valutasmockan som värst – För exportbolagen
ANNONS
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Frank Kummel
Frank Kummel har tidigare arbetat på bland annat Dagens PS där han rapporterade om börsen, med fokus på Stockholmsbörsens storbolag. Som skribent på News55 fokuserar han på privatekonomi, men skriver även om resor och samhälle.
Frank Kummel
Frank Kummel har tidigare arbetat på bland annat Dagens PS där han rapporterade om börsen, med fokus på Stockholmsbörsens storbolag. Som skribent på News55 fokuserar han på privatekonomi, men skriver även om resor och samhälle.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
ANNONS