De nya reglerna för bolån ger vissa hushåll möjlighet att låna 2,7 miljoner kronor mer. Andra får inte låna en krona extra.
Redan nu: Så gynnas redan rika av nya regler för bolån
Bilbo
Göransson
Göransson
Uppdaterad: Publicerad:
ANNONS
“De som gynnas mest i form av störst ökning av maxlånet är hushåll som har råd att betala för ett större lån, men som tidigare hämmades av det förra kontantinsatskravet. Med samma kontantinsats som tidigare kan man nu köpa för upp till 50 procent mer, förutsatt att inkomsten klarar det större lånet”, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar, till Placera.
Den 1 april höjdes bolånetaket från 85 till 90 procent. Samtidigt slopades det skärpta amorteringskravet, som tidigare tvingade hushåll med stora lån i förhållande till inkomsten att amortera extra.
Får låna 2,7 miljoner mer
Länsförsäkringar har undersökt hur de nya reglerna för bolån påverkar hushåll med olika inkomster och familjesituationer.
Ett par med två barn, 800 000 kronor i kontantinsats och månadslöner på 55 000 kronor vardera kunde tidigare låna drygt 4,5 miljoner kronor. Nu kan samma familj låna 7,2 miljoner kronor.
Det är en ökning med nästan 60 procent, eller 2,7 miljoner kronor.
Men för en barnfamilj där båda föräldrarna tjänar 25 000 kronor i månaden är förändringen obefintlig. Deras maximala bolån ligger kvar på 1,9 miljoner kronor, trots samma kontantinsats.
ANNONS
Så avgör lönen ditt bolån
ANNONS
Skillnaden beror på vad som tidigare begränsade hushållens möjlighet att låna pengar.
Höginkomsttagarna har betalningsförmåga för större bolån men hindrades av kravet på kontantinsats. För hushåll med lägre inkomster är det i stället kostnaderna för räntor och amorteringar som sätter gränsen.
Så här förändras det maximala låneutrymmet för ett par med två barn och 800 000 kronor i kontantinsats:
| Månadslön per vuxen | Tidigare bolån | Nytt bolån | Ökning |
|---|---|---|---|
| 25 000 kr | 1,91 mkr | 1,91 mkr | 0 % |
| 35 000 kr | 3,99 mkr | 4,55 mkr | 14 % |
| 45 000 kr | 4,53 mkr | 6,48 mkr | 43 % |
| 55 000 kr | 4,53 mkr | 7,20 mkr | 59 % |
| 65 000 kr | 4,53 mkr | 7,20 mkr | 59 % |
Källa: Länsförsäkringar. Modellberäkning med 6,5 procents kalkylränta.
Lägre kontantinsats hjälper fler
Även hushåll som inte får låna mer kan gynnas av förändringen.
Den som köper en bostad för två miljoner kronor behöver numera 200 000 kronor i kontantinsats, jämfört med tidigare 300 000 kronor.
ANNONS
För hushåll med medelhöga inkomster är det framför allt det slopade extra amorteringskravet som ökar låneutrymmet.
Ett par med två barn som tjänar 35 000 kronor vardera kan exempelvis låna omkring 560 000 kronor mer än tidigare.
Varnar för dyrare bostäder
Regeringens syfte med förändringarna är att göra det lättare för unga och förstagångsköpare att köpa bostad.
Men Konjunkturinstitutet har varnat för att reglerna kan driva upp bostadspriserna. Stefan Westerberg gör en liknande bedömning.
“De nya bolånereglerna är en strukturell förändring som enligt min bedömning ger stöd åt högre bostadspriser än vi annars skulle ha haft”, säger han till Placera.
Om bostadsutbudet inte ökar riskerar en del av lättnaderna att ätas upp av högre priser och större skulder.
Stefan Westerberg varnar därför för att utnyttja hela låneutrymmet bara för att banken tillåter det.
ANNONS
“Men det är den egna ekonomin och de egna marginalerna som ska avgöra hur stort lån man tar.”
Läs mer om ekonomi:
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Bilbo
Göransson
Göransson
News55:s redaktionschef Bilbo Göransson har arbetat som journalist i tio år på radio, TV och flera tidningar, bland annat på DN och UNT, och har erfarenhet som både reporter, webbredaktör och ekonomiredaktör.
Bilbo
Göransson
Göransson
News55:s redaktionschef Bilbo Göransson har arbetat som journalist i tio år på radio, TV och flera tidningar, bland annat på DN och UNT, och har erfarenhet som både reporter, webbredaktör och ekonomiredaktör.
