Många svenskar fortsätter att betala för livförsäkringar långt efter att barnen flyttat hemifrån. Men skyddet kan bli allt dyrare med åren. Nu förklarar Aftonbladets pensionsexpert Fredrik Rundkvist när det kan vara dags att säga upp försäkringen – och vad du bör kontrollera först.
Pensionsexperten: Då kan du slopa försäkringen – och spara tusenlappar
Jan
Nyman
Nyman
Uppdaterad: Publicerad:
ANNONS
En läsare som under många år haft både livförsäkring och återbetalningsskydd på tjänstepensionen har vänt sig med en fråga om det till Aftonbladet.
Barnen är numera vuxna och försäkringspremien har blivit allt högre. Frågan är om det fortfarande är nödvändigt att behålla båda skydden.
MISSA INTE: Barbara, 79, blir utan 1,3 miljoner i pension – på grund av sin Alzheimers
Finns goda skäl att se över försäkringarna
Enligt Fredrik Rundkvist finns det goda skäl att se över försäkringarna när familjesituationen förändras. Men svaret beror på hur ekonomin ser ut för dem som blir kvar.
En livförsäkring ger de efterlevande ett skattefritt engångsbelopp om den försäkrade avlider.
För yngre familjer med barn och stora bolån kan det vara ett viktigt ekonomiskt skydd. Men kostnaden ökar med åldern.
ANNONS
Många livförsäkringar upphör att gälla vid viss ålder
ANNONS
Enligt prisjämförelser från Konsumenternas försäkringsbyrå kan en 60-åring få betala ungefär åtta gånger så mycket som en 30-åring. Vid 65 års ålder kan premien vara omkring 13 gånger högre.
Många livförsäkringar upphör dessutom att gälla vid en viss ålder, ofta omkring 75 år.
Avslut av försäkringen kan betyda stora besparingar
Att avsluta en dyr försäkring kan därför innebära betydande besparingar.
Till skillnad från livförsäkringen har återbetalningsskyddet på tjänstepensionen ingen separat premie.
Skyddet innebär att kvarvarande pensionskapital kan betalas ut till efterlevande vid dödsfall.
Men det finns en kostnad även här.
Den som har återbetalningsskydd går miste om så kallade arvsvinster, pengar från andra pensionssparare som avlidit och som annars skulle ha fördelats mellan dem som saknar skyddet.
ANNONS
Med stigande ålder kan arvsvinsterna få allt större betydelse för den egna pensionen.
En annan viktig skillnad är hur pengarna betalas ut. Livförsäkringen ger normalt ett skattefritt engångsbelopp, medan återbetalningsskyddet betalas ut som pension och beskattas.
Fredrik Rundkvist framhåller att behovet av försäkring ofta minskar när barnen blivit självförsörjande och bolånen krympt.
Ta bort eller inte? Det beror på
Om en efterlevande partner har god inkomst, egen pension och små lån kan det vara rimligt att avsluta livförsäkringen.
I vissa fall kan det även vara fördelaktigt att ta bort återbetalningsskyddet för att höja den egna pensionen.
Men för den som har stora skulder eller en partner som är ekonomiskt beroende av hushållets inkomster kan skyddet fortfarande vara viktigt.
ANNONS
Läs mer på News55:
Vågen av kinesisk export dränker snart din pension
Stefan Ingves förklarar: Bostadsmarknadens grundproblem
Ditt pensionsbolag betalar ut mindre pension – för att du är kvinna
Läs mer från News55 - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Jan
Nyman
Nyman
Jan Nyman har över 30 års erfarenhet av journalistik på en rad redaktioner, mest nämnvärt Aftonbladets webb- och sportredaktion samt tidningen Senioren. Jan Nyman skriver gärna om allt mellan himmel och jord som påverkar läsarna I deras vardag, som privatekonomi och hälsa, men även storpolitik, livsöden och kända namn.
Jan
Nyman
Nyman
Jan Nyman har över 30 års erfarenhet av journalistik på en rad redaktioner, mest nämnvärt Aftonbladets webb- och sportredaktion samt tidningen Senioren. Jan Nyman skriver gärna om allt mellan himmel och jord som påverkar läsarna I deras vardag, som privatekonomi och hälsa, men även storpolitik, livsöden och kända namn.
